现状、风险与应对之策
近年来，随着城市化进程的加速，房地产市场蓬勃发展，小产权房问题逐渐浮出水面，小产权房，即不完全合法或未经正规权属登记的住房，由于其价格相对较低，受到部分购房者的青睐，由于产权不明确，小产权房在抵押贷款方面存在诸多限制和困难，本文旨在探讨小产权房抵押贷款的现状、风险及应对之策。
小产权房抵押贷款现状
1、市场需求旺盛，由于房价高涨，部分购房者转向购买小产权房，以降低购房成本，这部分人群在需要资金时，往往考虑将小产权房作为抵押物进行贷款。
2、金融机构参与度不一，部分银行和其他金融机构考虑到风险问题，对小产权房抵押贷款持谨慎态度；而一些非银行金融机构则愿意为这部分人群提供贷款服务。
3、政策支持力度有限，政府对小产权房的态度复杂，一方面要保障居民住房权益，另一方面又要维护房地产市场秩序，在政策支持方面，对小产权房抵押贷款持保留态度。
小产权房抵押贷款的风险
1、产权不明确，小产权房的产权归属往往存在争议，这可能导致抵押权难以实现，从而增加贷款风险。
2、估值困难，由于小产权房的市场交易不透明，金融机构在评估抵押物价值时面临困难，可能导致贷款额度不合理。
3、法律法规风险，小产权房涉及违法用地、违规建设等问题，一旦政策调整或执法力度加强，可能导致抵押物被查封或收回，进而危及贷款安全。
4、市场风险，小产权房市场受政策、经济、社会等多方面因素影响，价格波动较大，可能影响借款人的还款能力。
应对之策
1、完善法律法规，政府应出台相关法规，明确小产权房的产权归属、交易规则等问题，为金融机构开展小产权房抵押贷款提供法律依据。
2、建立登记制度，建立小产权房登记制度，对房屋信息进行公示，以便金融机构评估抵押物价值，降低贷款风险。
3、加强风险管理，金融机构在发放小产权房抵押贷款时，应严格审查借款人的还款能力、房屋权属等，并建立完善的风险管理机制。
4、推动政策创新，政府可推动相关政策的创新和完善，例如设立专门的小产权房贷款担保基金，为购房者提供贷款担保服务；或者鼓励金融机构开发适合小产权房市场的金融产品。
5、提高透明度，加强小产权房市场的信息披露，提高市场透明度，使金融机构和购房者更好地了解市场动态和风险状况。
6、加强宣传教育，政府、金融机构和社会各界应加强宣传教育，提高购房者对小产权房抵押贷款的风险认识，引导其理性购房和贷款。
7、建立合作机制，政府、金融机构、房地产企业和相关社会组织应建立合作机制，共同推动小产权房问题的解决，为购房者提供更多合法、安全的购房和贷款渠道。
小产权房抵押贷款问题是一个涉及多方面利益的社会问题，需要政府、金融机构、房地产企业和社会各界共同努力解决，通过完善法律法规、建立登记制度、加强风险管理、推动政策创新等措施，可以降低小产权房抵押贷款的风险，为购房者提供更多合法、安全的购房和贷款渠道，提高市场透明度、加强宣传教育和建立合作机制也是解决这一问题的关键。